摘要
美国 FinCEN 联合 OCC、Fed 等机构提出 GENIUS 法案下的稳定币发行商客户识别计划草案，非银行发行商须建立书面 CIP，进行身分收集、验证、筛查与记录保存。仅限发行商与客户建立直接关系时触发，二级市场交易不受此限。公众意见征询至 8 月 2… 稳定币业者与合规团队可提前规划符合银行等级 KYC 的流程与系统，避免未来违规罚款或业务中断。 美国首度针对稳定币发行商提出正式 KYC 规则，将大幅提高非银行发行商的合规门槛。
重點整理
- 稳定币发行商需投入资源建置符合银行标准的客户辨识程序，可能增加营运成本与使用者上手时间，但也提升整体产业信任度。
- 类似于 2001 年《爱国者法案》后传统金融机构导入 CIP 义务，稳定币发行商首次被要求达到同等标准。
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